Kedy začnú úroky na hypotékach konečne klesať? Máme odpoveď!

Už viac ako rok úroky na hypotékach stúpajú raketovou rýchlosťou. Realitný trh sa ochladzuje a ceny nehnuteľností klesajú, síce nie raketovo, ale klesajú. Väčšina záujemcov o nové bývanie teda budúcich kupujúcich preto vyčkáva. Vyčkáva, čo sa stane. Mesiac po mesiaci. Vyčkáva, kedy úroky na hypotékach ako aj ceny nehnuteľností začnú klesať. Ideálne obe veličiny súčasne a čo najviac.

Budú hypotekárne úroky klesať? Potešíme vás...

Budú! Už čoskoro. Zhodli sa na tom všetci účastníci XX. ročníka Hypotekárnej konferencie organizovanej spoločnosťou Finportal, na ktorej sme sa dňa 19.09.2023 zúčastnili aj my. Mali sme možnosť pýtať sa priamo hlavných aktérov na slovenskom hypotekárnom trhu a dozvedeli sme sa množstvo zaujímavých a aj užitočných informácií. A nielen o vývoji hypotekárneho trhu za posledný rok, ale aj o prevíziach do budúcnosti. A to nás asi všetkých zaujíma najviac. Získali sme množstvo naozaj dôležitých a dokonca aj neverejných informácií z „internej kuchyne“ jednotlivých bánk, ktoré sa na konferencii zúčastnili. A nebolo ich málo. Na podujatí sa zúčastnila drvivá väčšina všetkých významných hypotekárnych bankových domov na Slovensku ako sú napr. VÚB, SLSP, Prima banka, UniCredit, 365 či mBank.

Realitný trh prestáva padať

Súčasné názory ohľadom blízkej budúcnosti trhu s nehnuteľnosťami sa v mnohom podobajú. Zaužívaným štandardom sa stali pesimistické scenáre vývoja. Ale čo keď... čo keď sa možno už ukazuje svetlo na koci tunela? Na konferencii totiž odznelo aj množstvo optimistických informácií, ktoré na otázku "čo keď?" dávajú skôr pozitívnu odpoveď. 

Špeciálnym hosťom na konferencii bol analytik Realitnej únie SR p. Vladimír Kubrický, ktorý predstavil najnovší vývoj cien na realitnom trhu za posledné mesiace. Na veľké prekvapenie všetkých, z cenových analýz vyplynulo, že ceny bytov v jednotlivých krajských mestách na Slovensku aktuálne (už) prestali klesať a v auguste 2023 dokonca (už) začali aj stúpať (hoci zatiaľ len o 0,3%)!

Tento vývoj je veľmi zaujímavý vzhľadom na to, že naposledy analýzy zaznamenali rast cien približne pred rokom, konkrétne v auguste 2022. Vtedy ceny dosiahli 2.902 eur/m2. Vyzeralo, že v nasledujúcich mesiacoch prekročia hranicu 3000 eur/m2. Avšak všetko bolo napokon inak. Ceny začali padať. V súčasnosti sú v celoslovenskom priemere na úrovni 2.632 eur/m2, čo predstavuje pokles o 9,3 % oproti predchádzajúcemu roku. Tento pokles odráža situáciu na trhu za uplynulé obdobie, kde sa kupujúci stali dominantnými hráčmi. Ceny sa však už druhý mesiac po sebe nepohli smerom dolu. Pokles sa pritom nielenže zastavil, ale vývoj smeruje akoby pomaly nahor!

Ale žiadnu paniku! Toto zrejme ešte nebude znamenať, že ceny nehnuteľností budú odteraz iba stúpať. Je však rozumné predpokladať, že v nasledujúcom období pravdepodobne nebudeme vidieť žiadny prudký pokles, ale ani prudký nárast cien. Budúci rok by však už ceny mohli balancovať skôr na plusovej úrovni ako na tej mínusovej. Tomu by mal nahrávať aj ďalší predpokladaný vývoj hypotekárnych úrokových sadzieb.

Aký vývoj úrokových sadzieb sa očakáva?

Úroky na hypotekárnych úveroch v členských krajinách eurozóny sú vo všeobecnosti priamo závislé od úrokov Európskej centrálnej banky. Podľa zástupcov hypotekárnych bánk zúčastnených na konferencii sa dá predpokladať, že v najbližšom období úroky ešte môžu trochu stúpať. Nepredpokladá sa však už ich zásadný nárast. Práve naopak. V horizonte cca jedného roka by sa rast úrokov mal úplne zastaviť a následne by už mal začať aj klesať. A to by mohlo podporiť väčšiu aktivitu na realitnom trhu.

Kedy začnú úroky klesať?

Očakávania jednotlivých bánk vyjadrené na konferencii sú také, že vývoj hypotekárnych úrokových sadzieb by sa mohol začať uberať opačným smerom už budúci rok. Úroky by teda mohli začať postupne klesať. Áno, čítate dobre. Úroky na hypotékach by konečne mali klesať! Hoci dnes, napr. pri fixácii 3 roky, atakujú úrovne aj cez 5%, na jeseň 2024 by sa tieto údajne mohli znížiť niekde až na hodnoty okolo 3,5% p.a. A to je konečne pozitívna správa nielen pre budúcich kupujúcich, ale aj pre tých, ktorým v horizonte 1-2 rokov budú končiť fixácie na ich súčasných hypoúveroch.

Trh sa stáva viac predvídateľný

Z aktuálneho vývoja vyplýva, že realitný trh sa pomaličky začína akoby zotavovať. Ťažko povedať, či to bude trvalé alebo ešte príde nejaký prepad. Nejaký zásadný sa však neočakáva. Je to pravdepodobne spôsobené aj tým, že kupujúci už považujú situáciu na trhu s nehnuteľnosťami trochu zastabilizovanú alebo prinajmenšom oveľa stabilnejšiu ako to bolo ešte začiatkom roka 2023. Vidia zaujímavý pokles cien, hoci nie úplne dramatický, a sú už pripravení aj na vyššie úroky na hypotékach. Obdobie absolútnej neistoty bez schopnosti predvídať budúci vývoj sa preto pravdepodobne pomaly končí.

Teraz sa začína zrejme to najlepšie obdobie na kúpu!

Vývoj smerom k postupnej stabilizácii trhu by mohol znamenať, že pomaly prichádza obdobie vhodné aj na zváženie dlho odkladanej investície do vlastného bývania. Mnohí sa preto možno už teraz rozhodnú, že nechcú alebo nebudú dlšie čakať. Ak ste jedným z nich, budete určite kupovať za nižšie ceny ako by tomu bolo pred viac ako rokom. Zatiaľ však ešte nejaký čas musíte počítať s trochu vyšším úrokom na hypotéke. Ten si ale s veľkou pravdepodobnosťou budete v budúcnosti vedieť celkom efektívne znížiť. Ak si teda pri kúpe budete pomáhať hypotékou, odporúčame zafixovať si teraz úver skôr na kratšie obdobie, najviac na 3 roky. O rok-dva budú totiž úroky zrejme (o dosť) nižšie, preto budete mať aj vy splátku (o dosť) nižšiu (určite však netreba očakávať zníženie úrokov až na 1% ako to bolo ešte nedávno, zdravé očakávania treba mať niekde okolo 3%). Pri tejto stratégii sa tak budete vedieť dostať k cenovo veľmi zaujímavej nehnuteľnosti za pomoci hypotéky, ktorá bude v čase niekoľkých pár rokov pravdepodobne iba lacnejšia. A navyše, po každej fixácii si ju viete aj tak znova namodulovať. Fix ako aj splátku si následne dokážete upraviť vždy podľa vašej aktuálnej situácie (niektoré banky dnes už napr. umožňujú natiahnuť dobu splácania úveru až do veku 75 rokov, čo je jedna z možností ako si dokážete mesačnú splátku tiež znížiť).

Niečo vás k téme zaujalo? Máte otázky? Chcete predať alebo kúpiť? Kľudne sa na nás obráťte!

Zavolajte nám na číslo +421 915 730 898 alebo nám napíšte e-mail na office@emporiumproperty.eu a my vám vysvetlíme všetko, čo vás bude zaujímať.

Alebo uprednostňujete skôr osobný kontakt? Žiaden problém. Dohodnite si s nami stretnutie ešte dnes a všetko si preberieme takpovediac naživo. 

Veľmi sa na vás tešíme!

Zažite to s nami ...